12 Consejos inteligentes para obtener un préstamo de pequeño negocio

En nuestra conversación con Frederick Welk,Director de Educación de Negocios y Comunicación para la Community Economic Development Fund (CEDF) en Connecticut, nosotros discutimos varias formas de financiación empresarial para emprendedores. Estas ideas fueron compartidas antes esta semana en el puesto “Financiando tu Negocio - Evaluando Fuentes de Capital.” Ahora, cambiamos de marcha para centrarnos en el préstamo en sí. Frederick tenía buenos consejos para compartir acerca de conseguir un préstamo para pequeñas empresas. A continuación se muestra una breve descripción general de sus 12 consejos, y los lectores también pueden descargar el folleto de su organización sobre este tema haciendo clic en el enlace en el resumen.

12 Consejos inteligentes para obtener un préstamo de pequeño negocio:

1. Prepárase para mostrar cómo puedes pagarlo de vuelta. Esto es la cosa más importante que los prestamistas querrán saber. Como un nuevo empresario, puede ser difícil para usted demostrar su capacidad de reembolsar o “servicio” el préstamo. Asegurarse de poner sus finanzas en orden y proporcionar detalles financieros exhaustivos en su plan de negocios. No exagera sus expectativas, sea realista. Si ha estado en el negocio por cualquier período de tiempo y puede demostrar que tus ganancias exceden tus gastos, tenga su prueba a mano.

2. Espere garantizar personalmente el préstamo. Los emprendedores no siempre tienen suficientes activos adecuados en sus negocios para garantizar un préstamo. Por lo tanto, los prestamistas requieren una garantía personal del propietario del negocio y de cualquier co-demandante o garantes adicionales. Esto significa que tu (y tal vez socios cooperantes, amigos o familiares que aseguran el préstamo con usted) tendrá que prometer activos personales como garantía en caso de que no pueda pagar el préstamo.

3. Dese cuenta de que no se trata sólo del negocio. Los prestamistas calcularán el “servicio de la deuda total”, y esto significa tu capacidad para pagar todas sus deudas personales y comerciales. Si el propietario del negocio ya está llevando mucha deuda, el papel del co-demandante se vuelve aún más importante.

4. Sea sincero sobre su estado financiero. No todos tienen un crédito o historial financiero perfecto. Comparta detalles sobre cualquier problema actual o anterior que pudiera afectar negativamente su aplicación.

5. Sea realista sobre cuánto necesita pedir prestado. Un dicho popular es, “Solo hay dos razones por las que una empresa deja de funcionar: o piden prestado demasiado dinero, o no piden prestado suficiente dinero”. Asegúrese de recaudar suficiente capital, ya sea deuda o equidad para lanzar su negocio y satisfacer sus necesidades tempranas de capital de trabajo, pero no tanto que no pueda pagar los pagos.

6. Acepte que no es la responsabilidad del prestamista proporcionarle suficiente dinero. En todos los casos, los empresarios tendrán que usar algunas finanzas personales, y no pueden confiar en el prestamista para todo el apoyo del negocio. Asegúrese de tener acceso a fuentes adicionales de financiamiento para enfrentar circunstancias inesperadas mientras continúe pagando su préstamo.

7. Entienda el objetivo de un plan de negocios. Hay muchas variaciones de formato de un plan de negocios. Lo que es importante es que demuestres que entiendes su propia operación y mercado, que puedes comunicar lo esencial de su negocio, y que ha hecho suficiente investigación para proporcionar cálculos realistas para predecir resultados financieros futuros.

8. Darse cuenta de que el prestamista no puede ayudarle a crear su plan de negocios. Los emprendedores pueden buscar asistencia con la planificación de su negocio en una variedad de recursos, incluyendo en los mentores de SCORE (puede encontrar un mentor gratuito proporcionando su código postal en SCORE.org), los Centros de Desarrollo de Pequenas Empresas (SBDCs: Small Business Development Centers), los contadores publicos certificados (CPAs: Certified Public Accountants), y otros. También es muy importante actualizar continuamente su plan de negocio porque las circunstancias cambian todo el tiempo. Ya sea sus propias circunstancias financieras, su industria o la economía, los cambios afectarán su negocio y su plan de negocios.

9. Ármese con al menos conocimientos financieros básicos. No necesitar ser un experto financiero, pero si necesita entender las finanzas de su negocio y ser capaz de entender y explicar sus informes financieros. Aprender los fundamentos financieros a través de una variedad de recursos como la sesión Contabilidad y el Flujo de Caja disponible en el MOBI sitio web y en los cursos gratuitos, Iniciar un Negocio y Inicio Rápido Empresario.

10. Sepa diferenciar entre las fuentes de préstamos empresariales. Como se discutió en el blog anterior de esta semana, cada fuente de financiación tiene sus propias ventajas y desventajas Los bancos pueden ofrecer préstamos a bajo interés y líneas de crédito porque prestan a organizaciones dignas de crédito y están regulados por el gobierno. Sin embargo, muchas pequeñas empresas nuevas pueden no cumplir con sus calificaciones. Los bancos también ofrecen tarjetas de crédito, sin embargo, las tasas de interés pueden ser mucho más altas y pueden aumentar de 18% a 29% si los titulares de tarjetas no pagan. Encuentre la mejor fuente de financiación para su negocio y su estado financiero.

11. Deje al prestatario precaverse. Asegúrese de entender la tasa de interés efectiva de su préstamo. Hay muchas opciones disponibles para préstamos para pequeñas empresas, especialmente de internet o prestamistas no bancarios. Estas organizaciones no son reguladas y algunas usan diferentes métodos para calcular un “tasa de factores.” Mientras que estas tasas pueden verse muy bajas al principio, cuando usted calcula como esto se traduce al equivalente de una tasa porcentual anual (APR: annual percentage rate) usted ve un número muy diferente, a menudo en dígitos dobles altos o incluso tres dígitos.

12. Instituciones financieras de desarrollo comunitario, como CEDF, son otra fuente de préstamos para las pequeñas empresas. Consulte con la oficina de desarrollo económico de tu ciudad, el SBDC de su región, o el departamento de préstamos comerciales de tu banco para saber que instituciones financieras de desarrollo comunitario están activas en préstamos para pequeñas empresas en tu área. Muchos operan como organizaciones sin fines de lucro y a menudo pueden ser más flexibles en sus criterios que un banco porque están impulsados por la misión para mejorar sus comunidades.

Resumiendo

Hay pasos que los emprendedores pueden tomar para prepararse para solicitar un préstamo para pequeñas empresas. Demostrar que usted entiende tu negocio y que has hecho tu investigación son dos pasos importantes que puedes tomar. Sea honesto acerca de su situación financiera, alista a los co-candidatos si tu historial de crédito no es fuerte o no tiene suficiente garantía. Prepare un plan de negocios y continuamente actualicelo basado en las cambias de las condiciones del negocio y del mercado. Busque ayuda de mentores o expertos si es necesario. Finalmente, pedir prestado la cantidad correcta, no demasiado o demasiado poco.

Para descargar el folleto completo de CEDF sobre este tema, haga clic aquí. 

Sobre CEDF

El Community Economic Development Fund (CEDF) es una organización de desarrollo económico 501(c)(3) impulsada por la misión, formada en 1994. Nuestro propósito es proveer recursos y asistencia para atender las necesidades económicas de las pequeñas empresas en ciudades y pueblos de ingresos bajos a moderados en todo Connecticut. Para obtener más información, visite https://www.cedf.com/.